“监管重拳出击 短期健康险迎全面“体检””

以“百万医疗保险”为代表的短期健康保险将迎来强烈的监管。 日前，银保监会印发《关于规范短期健康保险业务的通知(征求意见稿)》(以下称《意见》)，向领域征求意见，规范短期健康保险，对续保、停售、定价、销售、理赔、辞退等各个环节全面“ 其中要求表现“非保证延续保险”，严禁采用“连续保险”“自动延续保险”等容易与长时间健康保险混淆的语句。 另外，《意见》确定了短期健康保险产品不得随意停止销售。

短期健康保险是指个人销售的保险期在1年以下，不包含续保条款的健康保险产品。 近年来，健康保险已成为保险领域增长最快的行业之一。 银保监数据显示，2019年第三季度保险领域整体保费增长12.58%，但健康保险费增长30.91%。 爆炸性的市场增速迫使一些保险企业无视精算规则，盲目推出短期健康保险以扩大规模。

这次意见针对容易误导顾客，影响保险企业正常经营的诸多问题制定了规范。 例如在产品停售方面，《意见》指出，保险企业停售短期健康保险产品时，应以企业官网、销售渠道、报纸、即时消息等公众容易知道停售的具体原因、具体时间以及后续服务措施等消息的方式 规定购买产品的保险客户在保险期间也必须提供保障服务，保险期满时提供必要合理的转保服务。

另外，《意见》还要求讨论备受瞩目的短期健康保险续保问题。 过去，许多客户误以为可持续发展一定意味着可持续发展，但需要明确的是，“可持续发展不能保证可持续发展”。 《意见》规定，保险企业开发的短期健康保险产品含有持续保险责任的，应当在保险条款中确定表现为“非保证持续保险”条款。 无担保的续保条款必须包含本产品的保险期为1年(或1年以下)的表述。 保险期满后，投保人需要向保险企业申请投保本产品，支付保险费，并取得新的保险合同。 保险企业在短期健康保险产品的条款、推广资料中不得采用“连续保险”、“自动续保”、“续保约定”、“终身限额”等容易与长期健康保险混淆的语句。

此次《意见》的发表无疑将促进短期保险的长期化，遏制保险企业的短期激进行为。 一家大型保险企业的相关负责人表示，从整体上看，《意见》的目的是规范短期健康保险的销售产品、运营和定价。 另一方面，提高产品透明度，不侵害顾客利益，对领域混乱有很大的制约。 此外，对保险企业的产品开发能力、精准定价能力、风险管理能力等提出了更高的要求，当前的健康保险市场主体必须慎重考虑，如何具备专业的定价和风险管理能力。