“严防信贷资金违规流入互联网借贷平台”

10月12日，北京银保监局印发《关于规范银行与金融科技企业合作类业务及网络保险业务的通知》(以下称《通知》)。 其中，将“网上贷款合作”列为要点防控风险的主要位置，提出严格落实自主风险防范，大体上，严防了融资资金违规流入网络贷款平台、房地产市场等行业。

风控必须是金融

由机构自己掌握

据北京银保监局介绍，一些银行机构的相关业务发展迅速不慎重，风险管理和合规管理不到位，合作机构资质优良，存在信用欺诈、多头贷款等风险和问题。

《通知》强调，金融机构自主风控，也就是金融机构要与金融科技企业合作，信贷最核心的风控技术不得外包。 具体要求是，不得将贷款三查、风险管理等核心业务环节外包给合作机构，不得只根据合作机构提供的数据或者信用分数直接做出信用决策，引进担保保险、回购承诺等风险缓解措施，缓解风险管理。

金融科技资深关注者毕研广指出，目前许多金融机构和信贷企业开展联合贷款业务模式，本身没有一定的“网上风控技术”，因此利用信贷企业为自己“风控”。 但是，常规次贷企业的风控不同于金融机构的风控标准，运营作用不同，这容易导致“风控失效”，造成大面积违约风险。

值得一提的是，《通知》强调了信贷资金流动问题，提出要严防信贷资金违规流入网络贷款平台、房地产市场等禁止行业。

中关村网络金融研究院首席研究员、国家金融与快速发展实验室特聘研究员董希淼表示，没有牌照、金融科技能力薄弱的平台将受到打击。

银行不可以借

通过外部合作避免监管

《通知》规定银行开展合作类业务，不得突破自身经营范围，不得通过外部合作规避监管规定。 银行要求在业务快速发展初期观察循序渐进，通过试点等方法逐步展开。

在保险业务方面，《通知》提出了三个“不得”:平台不得参与保险业务的销售、保险、赔偿、保险退保、投诉解决、客户服务等保险经营或保险中介经营行为。 不得将保险产品与其他非保险金融产品展示，也不得代缴误导推广的保险费，防止第三方互联网平台超范围介入保险业务经营带来的各种问题和混乱。