“支付领域频收罚单 严监管日趋常态化”

最近，在支付领域，罚单再次引起市场关注。 其中，反洗钱措施没有成为要处罚的灾区。 据央行太原中心支行日前发布的处罚新闻显示，山西分企业有违反反洗钱规定的行为，共处罚128万人。 这已经是五个月内第三次关于洗钱的处罚。 迄今为止，汇潮支付也因参与洗钱被罚款630万元，是支付领域今年最大的罚款。 另外，多个机构因违反非金融机构的支付服务管理、违反清算管理规定等受到惩罚。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智在接受《经济参考报》记者采访时表示，作为金融基础设施支付，是监管积分行业。 近年来，随着少数机构无序创新，支付渠道成为犯罪活动资金快速流动的通道，洗钱也成为监管的红线。 随着资本市场的进一步开放，流动和资金支付将更加频繁，反洗钱监管将更加常态化和国际化。 另外，网络新型犯罪、跨境违法服务等也是监管重点。

事实上，支付领域的监管从去年开始就处于高压状态。 国家金融与快速发展实验室支付清算研究中心近日发布的《中国支付清算快速发展报告( 2019 )》(以下称为《报告》)显示，年来，随着监管不力，第三方支付领域野蛮生长阶段结束，领域趋于合规化。 据初步统计，全年共发布监管文件10多份，开出罚单100多张，累计罚款额为去年罚款额的近7倍。 无论是监管文件的发行量还是支付机构违规行为的处罚力度，第三方支付牌照资源都在领域整治过程中逐步优化，合规化、严格监管是第三方支付领域未来快速发展的必然趋势。

进入今年以来，支付领域强烈的监管信号再次密集释放。 外汇局日前发布了《支付机构外汇业务管理办法》，确定业务范围，要求支付机构建立较为有效的风控制度和系统，健全主体管理，加强交易真实性、合规审计。 业内人士表示，随着支付机构加速“出海”，跨境支付监管也将变得更加严格。 对于跨境支付服务来说，新方法出现后，如何采取比较有效的手段验证贸易的真实性成为关键问题。

此前，央行发布了《关于进一步加强支付结算管理防范电信互联网新型违法犯罪若干事项的通知》，加强了单位支付账户的管理，对买卖账户行为等加强了管理措施。 央行相关人士表示，电信网络新型违法犯罪已是影响群众安全和社会和谐稳定的大公害，央行将进一步加强支付结算管理，构建金融业支付结算安全防线。

央行副总裁范一飞近日表示，下一步，支付领域严格监管常态化取得实效，无资质机构非法经营无处藏，警示有资质机构超范围经营，尽快通过共建共享建立完整的服务互联网，业务快速发展。

对下一步如何规范结算市场的快速发展和加强市场监管，《报告》提出了建议。 是加强新兴支付工具的建设。 加强对顾客隐私新闻的保护，加强顾客准入管理，严格执行支付账户实名制等监管制度。 二是推进非现金结算工具的快速发展。 加强相关部门协调，增加经济落后地区群体采用新兴支付手段的意愿。 三是加强各监管部门之间的协调性。 健全部门间监管协调机制，形成监管力度，防止监管空白、监管套期保值。 四是加强支付市场监管的制度建设。 尽快推进清算行业的上位法建设，弥补立法空空白。