“支付宝等平台不许再卖银行存款产品 对银行影响有多大？”

的网络平台上银行存款产品相继下台后，互联网存款监管措施应运而生！

1月15日，银保监会办公厅、人民银行办公厅发布《关于规范商业银行通过网络开展个人存款业务若干事项的通知》(简称《通知》)，商业银行不得利用互联网等手段违反或回避监管规定。 这意味着金融客户无法再购买在支付宝( Alipay )、腾讯理财通等平台爆炸的互联网存款产品。

文/广州日报所有媒体记者林晓丽

规模激增是“无证驾驶”

对此，银保监会相关负责人表示，目前，保险企业、基金企业等通过非自营互联网平台销售相同产品受到相应监管。 存款作为最基础的金融服务，应该接受更严格的监管。

该负责人进一步指出，商业银行通过非自营互联网平台开展存款业务，近期业务规模增长较快。 但是，该业务在快速发展的过程中暴露出了一点风险隐患，违反了相关监管规定和市场利率定价自律机制的相关要求，突破了地政学者银行经营区域的限制，而且非自营网络平台的存款产品稳定性较差，也挑战了商业银行的流动性管理

迄今为止，与相关业务风险相比，金融监管者已经发声两次。 去年12月，央行金融稳定局局长孙天琦表示，互联网金融平台开展这类金融业务，是“无证驾驶”的非法金融活动，应纳入金融监管范围。 更早之前，去年11月13日，孙天琦公布了《网上平台存款:数字金融和金融监管产品案例》的复印件。 网络平台存款带来的问题是通过分阶段付息等方式提高存款利率，打乱存款利率市场机制。 地方人银行偏离了业务快速发展的定位，利用网络平台将存款业务扩展到全国，成为全国性银行的高风险银行通过网络平台吸收存款、止渴、流动性风险显著。

对银行的影响有多大？

近年来，网络平台已成为更多银行重要的存款入口。 据统计，11家头部网络平台涉及存款业务的合作银行数量达到95家，其中不乏国有大行、股份制银行的身影。

事实上，去年12月中旬，在支付宝( Alipay )的引领下，腾讯理财通、京东金融、陆金所、360金融等几乎所有互金平台相继下台银行存款产品。 那时，下架行为多为平台或银行自身的选择，对于监管措施的出台，市场已经寄予厚望。

网络存款产品被叫停，对银行的影响有多大呢孙天琦列举了某银行平台存款占各存款的比例达到83%，最重要的是异地个人存款的数据。

“这条路线叫做停止，可以知道对银行的影响有多大。 ”。 一位地方银行官员直言:“许多地方银行缺乏网点和客户，近两年来通过网络平台流量和高利率存款提取存款，这些银行的存款压力成倍增加。”

但是，一位机构分析人士认为，央行下架网络存款产品是为了控制金融的系统性风险，有利于银行降低存款价格，总体上对银行领域有好处。

联合开立ii类账户充值不受影响

《通知》确定，商业银行在自营以外的互联网平台上已经办理的存款业务，到期后自然结算。 在此期间，相关存款依法受到保护，客户可以按照法律规定和存款协议限期取款或提前取现。 商业银行应当继续提供查询、资金转账等相关服务，切实保障顾客的合法权益。

值得注意的是，商业银行通过与非自营互联网平台合作，开设ii类账户进行充值，为社会公众购买服务等提供便利，这部分业务可以继续开展。

另外，《通知》要求商业银行必须加强业务风险的判断和监测，加强资产负债管理和流动性风险管理，合理控制负债价格。 地方银行必须坚守快速发展的定位，立足于设立了服务的机构所在地区的顾客。