“监管发力 多部新规发力金融客户的保护”

新的金融顾客权益保护实施方法正在实施，对金融顾客的保护更有办法。 最近出台的多部法律法规也对加强金融客户的新闻安全、财产安全等权益保护做出了规定。 此外，监管机构对损害金融客户权益的各类处罚“节奏”明显加快。

监管出击的背后，是我国金融资费市场领域的混乱。 数据显示，去年央行收到金融客户投诉超过6.3万起，同比增长86.64%。 业界指出，这与顾客合法权益经常受到侵害、工作机构经营管理不规范、顾客自身金融素养不高等因素有关。 下一步应该从制度体系、领域监管、顾客教育等多个方面加速短板的补充。

重拳严厉惩罚和“保护”许多新规则

《中国人民银行金融客户权益保护实施办法》(以下称《办法》)自年11月1日起施行。 《办法》将原规范性文件升格为部门规章，银行、支付机构对新闻安全等重要行业的经营行为划多条红线，配置相应的处罚，处理金融客户权益保护行业违法违规价格偏低的问题，可以进一步依法保护金融客户，有根据 业内指出，《办法》作为中国金融客户保护行业最重要的指导政策，标志着中国金融客户保护工作正迎来新局面。

事实上，最近出台的多部法律法规也对加强金融客户权益保护做出了规定。 新闻保护方面，在新发布的《商业银行法(修订建议书)》中新设第六章“顾客权益保护”，具体规定个人新闻保护等顾客保护规范。 此前，国家金标委和信安标委通过了《个人金融新闻保护规范》和《金融数据安全数据安全等级指南》等领域标准，对个人新闻的收集、采用提出了相应的要求。 《个人金融新闻(数据)保护试点办法》也进入中央银行进行年度规划。

在财产安全方面，央行日前发布了《非银行支付机构领域保障基金管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。 拆解人表示，设立非银行支付机构领域保障基金是央行对支付机构准备金实施集中存款管理后，给予支付领域的第二个“保险”。

除了陆续发布监管文件外，监管方面机构损害金融客户权益的各种处罚“节奏”也明显加快。 近日，央行因部分金融机构侵犯客户金融新闻安全行为立案调查，警告相关金融机构及负责人，并处以罚款。 央行表示，一直高度重视客户金融报纸的保护工作，对反复“零容忍”客户金融报纸安全行为、侵犯金融客户合法权益的违法行为，坚决依法予以严厉打击。

混乱去年的投诉量超过了八成

监管出击的背后，是我国金融资费市场领域的混乱。 业内专家指出，这与工作机构经营管理不规范、顾客自身金融素养不高等因素有关。

央行近日公布的报告显示，2019年，央行接到金融客户投诉超过6.3万起，同比增长86.64%。 金融客户投诉集中在结算管理、银行卡、贷款、征信管理等方面，在所有投诉中占33.15%、27.35%、5.84%、4.27%。 另外，储蓄、人民币管理、个人金融新闻等也成为金融客户投诉突出的行业。

平安普惠金融研究院研究员宫尧表示，国内金融资费市场在这几年实现了跨越式的快速发展，数字金融的兴起提高了大众金融服务的可获得性，丰富了金融产品的供给方法，也带来了新的挑战。 金融产品的专业性、多样性和复杂性普遍较高，一些工作机构经营管理不规范、客户金融素养不同等，客户合法权益受到侵害的现象屡屡发生。

其中，工作地点的金融费用缺乏权益保护意识、内部控制不强等问题尤为突出。 例如，银保监会客户权益保护局日前通报招聘费用金融企业侵犯客户合法权益，指出招聘费用金融企业营销推广存在夸张、误导。 在相关推广页面、营销话术中，展示利率是日利率、月利率还是年利率尚不清楚，“超低利率”、“全民可借”等推广文案与现实情况不符。 通报要求，银行保险机构应当引起警告，严格遵守相关规定，在营销推广、收款管理、第三方管制、催收管理等方面展开对照视图，依法开展经营活动，切实保护顾客的合法权益。

另外，我国在提高客户自身的金融素养方面也存在明显的短板。 宫尧表示，面对层出不穷的金融产品创新，监管措施往往滞后，监管真空期也随之出现。 这个时候，客户能否正确认识自己的诉求，正确识别产品中包含的风险，做出合理的选择，在很大程度上决定了客户能否不侵害自己的权益。