“多个银行调整信用卡积分规则 信用卡权益缩水背后”

6月以来，多家银行发布公告，调整信用卡积分规则，包括取消部分理赔机构交易点、调整航空空里程兑换、累计缩卡交易点等措施。 信用卡是银行零售业务利润贡献大户，为什么这多家银行对客户权益“刹车”？ 一位银行信用卡官员向中国证券报记者表示，平衡价格收益或此次权益调整的首要原因。 另有人指出，猖獗的“羊毛党”可能是银行减少信用卡权益的另一个原因。

猛踩“刹车”

最近，多家银行宣布调整信用卡权益，其核心基本上是缩小权益。

6月15日，民生银行调整信用卡积分累计规则。 公告称，部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分。

6月18日，广发银行公告称，新增不累计积分的商户名单，持卡人在本名单中记载的商户费用和交易累计信用卡积分、签注额度、合作伙伴积分(英里等)、活动奖励

许多银行信用卡还提供出航空贵宾室和vip渠道服务，这些权益目前也“缩水”。

华夏银行表示，从8月2日开始，客户积分兑换里程比例调整为每80点1趟，每年兑换里程上限为10万趟。 兑换门槛比以往明显提高。

从8月1日起，兴业银行将调整航空空类联名信用卡积分自动兑换航空空企业常旅客会员英里(积分)规则，设定兑换英里上限。

在城商行，重庆银行的调整力度非常大。 最近，重庆银行从6月15日开始调整卡交易积分累计从原来的1元到1分，累计10元，所有卡库存积分值(包括借记卡积分和信用卡积分)缩小90%，部分商户类别

平衡风险收益

一家股份制银行的信用卡负责人对记者说，一些银行缩小信用卡权益是基于越来越多的价格考虑。 受疫情影响，目前经济环境不明朗性较大，信用卡风险指标均大幅上升。

央行最近公布的数据显示，一季度信用卡使用频率、金额明显下降，商业风险上升。 数据显示，截至2009年3月底，信用卡逾期半年未偿信用总额为918.75亿元，比上年末增长23.7%，占信用卡补偿信用余额的1.27%，比上年末增长0.29个百分点。 一季度银行卡人均费用为1.80万元，同比减少11.02%。 银行卡平均支出2960.63元，比上年减少18.64%。 银行卡钢笔所花费用均比去年同期减少5.32%，为834.20元。

另一个难以回避的问题是“羊毛党”猖獗。 取现信用卡积分是“信用卡黑产”的常用手段之一。 通过费率较低的商户重复，用大额卡获取大量积分，将信用卡积分兑换为物品，然后在二手平台上转卖这些物品，从而达到盈利的目的。 某银行信用卡福利——某喜来登皮带(同项某EC平台企业品牌旗舰店价值999元)在某二手交易平台的转售价格仅为55元。

重庆银行调整信用卡积分权益公告，其他债务逾期未偿还的，在交易中违反国家有关法律法规及相关监管规定，发生洗钱、诈骗、恶意刷单、恶意兑现等交易行为的，对客户

但是，比较这一现象，业内人士的看法不同。 前述股份制银行信用卡官员认为，与“羊毛党”相比，银行越来越多地提高检测、刷卡的门槛，而不是减少信用卡的积分权益。

趋向精耕细作

经过几十年的走马圈和生态系统建设，银行信用卡在发卡量、费用、分期收入等方面有了很大的提高。 但是，2019年年报显示，多家大银行信用卡发行增长率同比明显下降。

央行统计数据显示，2019年第四季度，全国信用卡和贷款合二为一的新卡为0.45亿张，环比减少15.95%。 新卡量拐点，意味着信用卡从增量市场进入了库存市场。

进入存量时代，精耕细作取代赛马成为快速发展的新战术。 实力雄厚、信用状况良好的高净值客户是各银行争夺的客户。 王先生最近收到了六七封银行的邮件。 这些银行都提高了他的信用卡透支额。 “与网民相比，我们通常使用不同的标签，为这样的群体开发各种信用卡产品和服务。 ”某大银行信用卡相关人士指出。

另一个方向是丰富的在线卡片场景。 特别是在今年新型冠状病毒大爆发期间，在顾客外出频率明显减少的背景下，一些线上减少的权益和积分有可能转移到线上。 例如，今年“618”期间，银行与电商之间的“粘性”进一步增加，多家银行在“618”期间发起了信用卡网购回收活动，吸引了客户用卡。 此外，近期一些银行的信用卡积分方法也进行了调整，大大增加了网上交易的积分权。 例如在中国银行的5倍积分活动中，支付方式增加了“QuickPass”(快速通道) (包括银联二维码支付、手机支付)和支付宝( Alipay )、微信、京东、美团、唯品会的快速支付

据证券公司研报报道，信用卡支付具有比其他金融产品更高频的特点，深入顾客衣、食、住、行、康、乐、教等细节，多维高频数据可以帮助银行实现kyc和价值。 风险控制是信用业务的根本，场景、流量决定着未来客户群的规模和市场份额。 (张玉洁)